这是我开始做工后，开始了理财的第一课-记录每天的花费
刚开始还觉得有一点麻烦，不过久了也习惯了。
不过也因为这一个小动作，我开始了理财的第二课 - 先储蓄后花费。
不要小看这动作，它可是帮我存了一些客观数目的钱
这习惯一直维持到2009年的8 月 - 我这习惯被逼重新调整
我依然还是会先储蓄后花费 不过 却多了一笔每个月都要付的房贷。。。
所以从那时候起，我把很多东西的budget都剪掉了。
每个月就是哪几百块可以花，剩下的都留给旅行，投资，一些想要买的东西如dslr。。。
不过我在2010年尾看回自己2009-2010一路走过来的好像每个月都入不敷出
这是一个很严重的问题，因为我每个月都把之前存的钱拿来cover这个月的不足
（难怪银行钱越来越少， 要检讨一下)
这情况在2011年有了一点改善，原因是
2011年公司有起薪
2011年前投资的股票开始复苏，有赚到一点。
2011年开始收到股息
2011年公司有0.75月的花红（很久没给花红了）
接下来看一看我的花费记录簿total expenses for the month
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Year 2006 Sept RM 1163.5
Year 2006 Dec RM 1379.65
Year 2007 June RM 1724.93
Year 2007 Dec RM 1647.5
Year 2008 June RM 2047.8
Year 2008 Dec RM 2292.9
Year 2009 June RM 2048.07
Year 2009 Dec RM 3165.4
Year 2010 June RM 3509.44
Year 2010 Dec RM 4283.67
Year 2011 June RM 4263.15
以上的记入有让大家联想到什么吗？
为什么花费每一年都在增加呢？
- 人需要的很少，想要的却很多的故事一直都在重演
- 买了保险，屋子，投资数目提高。
- 开始觉得应该回馈自己， 钱存了现在不花及时花-不过term & condition apply lah
还有一点值得高兴的是 以上的支出每一年都在增加 所以 也说明 收入 也在增加
不过还是不能比inflation 凶。。。
当年一杯凉茶 rm0.80 到 今天 rm1.20 起了50%
每年起10%，有谁的薪水每一年起10%？？？
所以说理财最重要是 收入 支出 要 平衡 -
我要努力提高收入 减少支出 存钱投资 等待股息
Reference for mine expenses %
Remark: Must spend is fix expenses like insurance ,housing loan, family fund, PTPTN n etc
| Toll+HP | 5.10% |
| Petrol | 9.74% |
| F&B | 16.00% |
| Must spend | 53.77% |
| Saving | 10.26% |
| Travel/Other | 5.13% |
