2013 的第一天

时间的脚部虽然一秒一秒慢慢的滴答滴答，还是走到了2013年。
来到这里已经工作已经有一年两个月了，回想当初来这里应征时还想了蛮久的。
当初的想法，在这里工作几年就要回家了，现在还是没变。

今年2013 年有很多目标需要完成
-  CISCO CCIE
-  减肥/训练 爬神山
-  努力存钱，买入想合股的公司股票
-  四叶草的幸福
- 学会说故事

命運DNA優點 & 缺點

命運DNA優點

個性樂觀，隨遇而安，不愛與其他人計較。
有菩薩心腸，待人忠厚誠懇，隨緣不記仇。
重視精神生活，生活步調慢，慢中出細活。
不汲汲於名利，做事保守穩健，不衝動。
溫柔體貼祥和幽默，善於化解緊張的氣氛。

命運DNA缺點

個性較保守，容易相信人，缺乏危機意識。
安於現狀，不善理財，有點懶散，少根筋。
自尊心強也是多情種子，常為了感情困擾。
朋友多有能力，應加強自信才能獲得幫助。

3 Ways To Make Real Money With Your Credit Card

3 Ways To Make Real Money With Your Credit Card

For years, when I was deep in debt, my credit cards ruled me. The balances that I carried on them never seemed to decrease and were a constant strain on my life. The money that I was wasting on interest fees was outrageous! For the longest time, simply carrying these things around in my wallet was costing me money.

And unfortunately, that is how most Americans live today – carrying monthly credit card debt with no end in sight.

The solution is that we need to make getting out of credit card debt one of our top priorities. I know this is easier said than done, but there are lots of simple and easy ways to make significant progress with credit card debt reduction.

Then, instead of your credit cards costing you money each month, you can actually use them to generate real, usable, spendable cash in your everyday life. This was something that I never even knew was possible before I got out of debt. Once I learned it, I took full advantage of it in every way that I could.

The following are 4 tips and strategies for how to generate this real cash. Of course, most of these are not feasible unless you are out of debt with your credit card and can pay off your balance in full each and every month.

1. 0% Balance Transfer
There are many ways to take advantage of 0% APR balance transfer credit card offers, but one popular strategy recently gaining steam is known as 0% balance transfer arbitrage. Here is a step-by-step process of how the strategy works:

    Find a credit card offer with a 0% APR, 0% balance transfer fee option (the most difficult step).
    Apply and open a credit with as high a credit limit as you can get.
    Take out the full balance allowed under the 0% APR offer.
    Invest this money in a liquid, ultra-conservative financial instrument that offers a reasonable interest rate (I personally use a high-interest savings account that gets me 4%). You can also explore peer-to-peer lending networks like Lending Club to invest the money with significant returns.
    Do not use the card for anything else other than this balance transfer.
    Pay off the balance in full before the the 0% APR period ends by taking out the necessary money from the financial instrument you chose. This period is usually a 12-month introductory period. This is the most important step! If you cannot pay your balance off in full, you will be hit with hefty interest rates once the introductory period has expired.

By following these steps, you will have created 4%+ in “free money” simply by taking advantage of the 0% APR credit card offer. Balance transfer arbitrage is by far where I generate the most cash from my credit cards. You have to be organized and stay on top of things, but it’s literally like taking candy from a baby.

With that said, this strategy is not for everyone. You need to be disciplined and 100% confident that you will be able to pay off the balance in full before the 0% APR period ends. If you have any hesitance that you will be able to follow through with the process, then don’t try it. Instead, take advantage of some of these other great strategies.

2. Set Up Monthly Bills on Your Credit Card
Setting up automatic payments for your bills takes some time and effort. It also takes a lot of follow up and attention to detail because it is easy to lose sight of these bills once the automatic payments are set up. Pick out the credit card with the best rewards percentage and put all of your monthly bills on this card. Then, watch your rewards account skyrocket for doing something you would have had to do anyways: pay your bills. But again, even once you have set up automatic payments, you still need to keep track of things to make sure you are remaining within your monthly budget.

3. Take Advantage of Credit Card Rewards
One aspect of credit cards that many people overlook is the awesome rewards that many of them offer. And you don’t need an amazing credit score to quality for many of them. For example, the following are my favorite 3 cards for cash back rewards and savings on everyday items: Citi Forward Credit Card, Discover More Credit Card and the Chase Freedom Credit Card. And if you don’t qualify for some of the best offers out there, there is still hope; there are ways to improve your credit score rating.

4. Only Redeem Your Rewards Points for Cash
This has always mystified me. You’ve got a card that gives you a great rewards percentage, you do your best to grow your rewards account, and then you use it for something other than cash. OK, using your rewards for free flights I can understand, but how about some good ol’ American cash instead! Who needs an inflatable pool for the backyard which will break in a few months anyways? And do you really need a Homedics Foot Massager? And that DXG Handheld Camcorder that looks so cool in the picture will probably turn out to be a piece of junk. And the best part is you can always use the cash from these rewards to purchase any of these items, often at a much better deal than you would have received had you gone directly through the credit card company.

Build up that account balance and take it in a check, or apply it to the balance of your card. I currently have about $750 waiting for me on one of my cards – as soon as it gets to $1,000, I’m going to cash it in. Imagine that – especially right around Christmas time!

Final Word
Instead of having your credit cards cost you money, why not turn the tables and get them to generate real usable cash in your everyday life?

Do you have any other great strategies for generating money with your credit cards? As always, your questions and comments are greatly appreciated!

刚开始接触balance transfer 时觉得很不可思议。
因为可以不用给利息的借钱。。。
我把钱都放进房贷来减少利息和一些周转
“太死守规矩” 自然就会被 “规则” 局限所拥有的思维。

～ The best way to protect yourself is to be as fluid and formless as water; never bet on stability or lasting order.  Everything changes. ～

Life happens for you, not to you。

你的问题好像，如果人人去做工程师，那么谁要做 Operator？
不过当你做选择的时候，为何会是工程师，不是 Operator 呢？

Life happens for you, not to you。

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以上这些是我从别的论坛看到的。
如果是你。你选择要当engineer 还是 operator?
人之所以会成功，因为选择了成功这条路。
人之所以会不成功，因为还没选到成功这条路。
要记得-这是自己的选择。

理财记录簿

今天无意中收拾电脑文件时，看到expenses year 2006,2007,2008,2009,2010
这是我开始做工后，开始了理财的第一课-记录每天的花费
刚开始还觉得有一点麻烦，不过久了也习惯了。
不过也因为这一个小动作，我开始了理财的第二课 - 先储蓄后花费。
不要小看这动作，它可是帮我存了一些客观数目的钱
这习惯一直维持到2009年的8 月 - 我这习惯被逼重新调整
我依然还是会先储蓄后花费 不过 却多了一笔每个月都要付的房贷。。。
所以从那时候起，我把很多东西的budget都剪掉了。
每个月就是哪几百块可以花，剩下的都留给旅行，投资，一些想要买的东西如dslr。。。
不过我在2010年尾看回自己2009-2010一路走过来的好像每个月都入不敷出
这是一个很严重的问题，因为我每个月都把之前存的钱拿来cover这个月的不足
（难怪银行钱越来越少， 要检讨一下)
这情况在2011年有了一点改善，原因是
2011年公司有起薪
2011年前投资的股票开始复苏，有赚到一点。
2011年开始收到股息
2011年公司有0.75月的花红（很久没给花红了）
接下来看一看我的花费记录簿total expenses for the month
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Year 2006 Sept RM 1163.5
Year 2006 Dec  RM 1379.65
Year 2007 June RM 1724.93
Year 2007 Dec  RM 1647.5
Year 2008 June RM 2047.8
Year 2008 Dec RM 2292.9
Year 2009 June RM 2048.07
Year 2009 Dec RM 3165.4
Year 2010 June RM 3509.44
Year 2010 Dec RM 4283.67
Year 2011 June RM 4263.15
以上的记入有让大家联想到什么吗？
为什么花费每一年都在增加呢？
- 人需要的很少，想要的却很多的故事一直都在重演
- 买了保险，屋子，投资数目提高。
- 开始觉得应该回馈自己， 钱存了现在不花及时花-不过term & condition apply lah
还有一点值得高兴的是 以上的支出每一年都在增加 所以 也说明 收入 也在增加
不过还是不能比inflation 凶。。。
当年一杯凉茶 rm0.80 到 今天 rm1.20 起了50%
每年起10%，有谁的薪水每一年起10%？？？
所以说理财最重要是 收入 支出 要 平衡 -
我要努力提高收入 减少支出 存钱投资 等待股息

Reference for mine expenses %
Remark: Must spend is fix expenses like insurance ,housing loan, family fund, PTPTN n etc

Toll+HP	5.10%
Petrol	9.74%
F&B	16.00%
Must spend	53.77%
Saving	10.26%
Travel/Other	5.13%

算盘打不响

最近好像有很多东西烦。
男人吗， 不是烦女人就是烦没有钱。
我吗。男孩。都不知道烦什么

朋友今年年尾去台湾了。我也好想去不过看看今年的去旅行的budget用完 了。。。只好放弃了
本来有一个如意算盘的，不过在今天打翻了。
为什么这么说呢？
如无意外，今年年尾的投资数目会是明年年尾的目标。。。
就是说。。。明年可以有比较多budget去旅行咯
看看现在的股市好像有点受美国债卷的影响，股市开高走低。。。可以乘机买入目标股。。。
那明年可以收工了
算是这样算的，不过今天的薪水单少了一些allowance，那就写email 去问看看什么回事。
原来正在做重组计划。。。那么我的allowance 呢？？
希望会有好消息吧。。。
不然明年的budget 会影响到的。。。

普通人 Vs 疯子

普通人的做事手法 计划 -》 考量 -》 问题 -》 问题 -》 问题 -》 放弃 疯子的做事手法 计划 -》 行动 -》 问题 -》 处理 -》 问题 -》 处理 -》 继续

开始不一样的思考想法

今天终于把bali的机票给定了。虽然比起其他人贵了正百元，不过我想还是值得的吧。
如果问我为什么当初不买呢？
这一定会有它的理由存在。。。

自从做了engineer这份工后，我领教过冲动的后果。
我只能说 “一份再好的计划书也会有遗漏的地方，何况是没有仔细想想做出来的计划书。”
所以不知道的东西 不说，不清楚的东西，要问。
"under commit, over deliver"好过"över commit, under deliver “

过了今天，我开始学习这两样东西。
- 练习自己在短时间里做出决定，尤其是在冲动时。。。所以平时要多看，多想，多读。。。
不过最好还是不要冲动啦。。。在股市里冲动10 次有8 次会害死人的。。。

- 我把财政记录簿做了些更改。把储蓄的15% 变成 10%储蓄，5%旅游。这样的安排会可以比较灵活性的去记录我的开销。

"If you figured out what went wrong last time, then you know how to make it right next time. "

奇怪的朋友

我有个奇怪的朋友，觉得奇怪是我们都不了解他为什么要这样做。
而我们不去问他，他也不想解释为什么这样做。
但只要引起他的注意的东西，他会去看去想去问一些白痴问题。
我觉得这样是因为他只有个简简单单的生活，对很多没看过的东西都觉得很新鲜。
幸好没有太过分奇怪，不然也许这朋友会被大便一样被排挤，

在另一个角度看，我只能说  这世界上
每个人的成长环境不一样
每个人的处事方法都有异
每个人追求的东西也不同
都朔造出不一样的自己

朋友，你就是你。就算是奇怪也是真正的你。
加油吧！走自己的的道路从来就不容易。

如果我有一百万

0 到 100 万 难吗？
说难不难！
最难的是0 到 1 的过程，只要习惯了。
100 万只是时间问题而已。
目前在 3。6徘徊。。。
加油吧！
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的确50万X0.06%=RM 30K / 12 = RM 2.5K per month 的确是很足够然一支的公财务自由。
可是真正要成家立业后生活有保障，只需100万就很足够了，
100万x0.06= RM 60K /12  = RM5K per month    (1中价公寓+1本地车+两个孩子+1年两次亚洲旅游)
200万x0.06= RM 120K /12 = RM10K per month (双层排屋/半独立+外国车 （入门级-Toyota以上）+两/三个孩子+1年两次欧洲级以上的旅游)
300万x0.06= RM 180K /12 = RM15K per month (独立式/豪华公寓+外国车 （中级-Audi以上）+两/三个孩子+1年两次世界级以上的旅游)
500万x0.06= RM 300K /12 = RM25K per month(独立式+泳池或管家/豪华公寓(Penthouse以上)+外国车（高级-Ferrari以上+两-五个孩子+1年2-4次世界级以上的旅)
1000万x0.06= RM 600K /12 = RM50K per month(独立式+泳池+管家+私人保安室/豪华公寓+空中游池(Penthouse以上)+外国车（顶级-Rolls Royce 以上+两-五个孩子or领养都可以+每个月都可以享有世界级以上的旅)
1亿x0.06= RM 600万 /12 = RM500K per month (超级豪宅+私人theme park+私人飞机+外国车（顶级-Ferrari ）+1-15个孩子+领养+随心所欲的世界级旅游Xinfinitive)

的确，如果能够掌握或灵活运用cash flow的秘诀，的确能够print money from thin air . 

出直jack 的blog:-

Long Term Liabilities:
- Mortgage Loan - Principal Balance (In Principal Amount, as I put the interest payment in current liabilities)
- Car Lon Balance

Current Liabilities (Expense to be incurred within 12 months):
- Living Expenses (monthly expense * 12 + annual expense)
- Mortgage Loan to be paid within 12 months
- Car Loan to be paid within 12 months
- House Renovation Expense (to be incurred next Year)

Equity = Asset - Liabilities

As you can see, I didn't include possible 12 month salary income in Current Asset, that is because I do not want to confuse myself that I can easily use that money in future. And I am going to be a self-employed person, hence I cannot calculate the salary income anymore.

I have set the finance ratio as below:

Current Ratio = Current Asset / Current Liabilities
Liquidity Ratio = Cash & Equivalent / Current Liabilities
Total Debt to Equity Ratio = Total Liabilities /Equity
Long Term Debt To Asset Ratio = Long Term Debt / Asset
Investment to Current Asset Ratio = Marketable Securities / Current Asset
Cash To Total Asset Ratio = Cash & Equivalent / Total Asset
Property to Total Asset Ratio = Property / Total Asset

转帖：我今年26岁，就要买新屋了。

要舍得一些东西，才能得到另一些东西。

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转帖：我今年26岁，就要买新屋了。
无意中在嘉礼论坛看到一位打工仔的分享，很有启发性。让我觉得世界上没有什么不可能，视乎你愿不愿意去付出！

我今年26 岁，6年前也是刚刚踏入社会，年轻人刚开始赚钱，当然想买自己的心头好，困难的是如何抵制种种诱惑与冲动，我的手机，六年没换，3个朋友拿爱风在我面前转，我只可看，不准买，只能默默地按着我连keypad都已经毁掉的的 w800i ，朋友买大粒 LCD, 我负责流口水，我没去旅行，没去 pub 喝酒，每一天吃同一档经济饭午餐 RM2.50，一粒蛋，一块肉 （到今天还是一样），连水也没有叫那种，更不用说能去高级餐厅消费了，除了母亲节什么就列外咯。 六年内最大的消费，是upgrade 电脑一次，千五块，和买了一粒 PS3， 与每年送女友生日礼物，相机啊，手表啊等等，不过最后女友也跑了，也许她顶不住我这样，也许也觉得很丢脸吧，比起她驾 volkswagen passat 的姐夫，我比不上，只好认命。起初买房子是为了要与她结婚，拥有自己的家庭，我为了她，我喜欢的东西全部都放弃，没买，她就负责在旁边说风凉话，说我没钱，也完全没有要与我一起分担的念头，我记得她说过这句话“就算有一天你存够钱买房子，我要的东西你也不能买给我，我要去旅行，你也负担不起，你能买间屋，也只能躲在屋，我不能过这种生活”。 分手那天我也差点放弃想买房子的念头，刚好那时很多朋友都买车，forte, city 等等，羡慕作怪了，我差点就把全部储蓄买辆 Mazda RX-8 让自己过过瘾 ，说实在，有哪个男人不想驾辆名车威威风？ 最后也是按下来那种心情，我就打死不信我找不到一个会珍惜我为她做这一切的女人，我有个储蓄保，一个月供200块，受益人我放了她的名，她说我不爱她，不舍得在她身上花钱，她认为吃喝玩乐的消费就是爱她，我无话可说，分手后受益人她的名我也删了。 我只能告诉大家，如果你想存钱买房子，如果有另一半愿意与你分这个担，其实不是很困难，至少身旁有个人能鼓励你熬过这一些日子，目标达得到，什么都值得。如果你是单身，要看你自己的造化和恒心了，如果你每一年换一粒两三千块的新手机，还是花费在潮流的东西，然后埋怨说你没钱买屋子，省起来吧，只不过是小孩子在闹罢了。

http://cforum4.cari.com.my/viewthread.php?tid=2364124&extra=page%3D3&page=4

YTL vs Smart Phone

想想现在用着的SE K700i电话也有6 + 年了
挣扎了很久。。。想是时候换电话了。所以今天去了digi center 一趟 拿了一些价钱表。
HTC Sensation
Only phone RM 2299
12 month RM 1699
24 month RM 1399
IPhone 4 16GB White
24 month RM 2099
看完了这价钱，我的心又开始犹豫了。。。
这是我需要的还是我想要的？？？

如果要拿着便宜的价钱是要签合约的。Data plan RM 68 monthly.
RM 68 x 24 = RM 1632 也就是说。不管你要还是不要都是最少RM 68 每个月
我算算自己的电话费最少也要RM40-50 , 加起来就是 RM 118 左右。

如果说 拿了12/24  months ， 每个月的开销就要增加RM 68 , 虽然数目不大，但就是觉得很浪费，很贵。

老实说。我过不了自己那一关。。。
如果说 只是拿电话 RM2299, 我宁愿去买 1300 units x rm 1.55 = rm 2015 的 YTL Share。。。
至少没有增值也可以收一点利息回来。。。

如果说 Data plan RM1632, 我宁愿去买 1000 units x rm 1.55 = rm 1550 的 YTL Share。。。
至少没有增值也可以收一点利息回来。。。

我今年26岁

我今年26岁。薪水的成长赶不上通货膨胀的速度，所以只好拼命找钱来让自己未来有一个基本的保障。
我今年26岁。身材一直想横发展，必不得已之下，只好一直想努力减肥但后来才知道这努力一直没出现过。

我今年26岁。还是没有什么时间来做自己想要的东西，因为我把很多很多的时间都放在读书和投资了，希望自己有一个很美好的未来。
我今年26岁。债务好像提高了，所以每天除了做工还是做工来还债务。
我今年26岁。看到喜欢的女生也不敢向前，所以只好默默地喜欢着她，希望她能嫁个有钱有闲的人。
我今年26岁。再过10 个月就27岁了。
我要在27岁之前
31/12/2011
投资+资金 成长50%
努力累计 CIMB 股票
努力累计 GENTING SP 股票

减肥到70kg

多一间收租的资产

事业上要更高的城池

学习摄影技巧

Real FB Texas Poker

你们都有玩过facebook的texas poker 那real texas poker 你就应该试一试了。
今天是我第二次玩Texas poker,还是没有什么学会。
不过texas poker 对我来说是自己和别人的心理游戏,当然运气也是很重要的。
以下写的是我觉得比较有把握的吧？不知对不对。
刚开始游戏时是走保守路线，只要第一次看赢面有60%以上会加注。
第二次，如果%提高了。。。那应该加大码还是加小码？
我自己也很混淆，我是加中码。。。
最后一次如果有机会就要加大码了咯。

两次的texaspoker，我还是会犯了老毛病，赌运气，给别人影响自己的判断。。。
在texaspoker 朋友玩玩时可以 但 千万不要把这用在投资身上。
会把自己的血汗钱送进庄家的口袋里。

2011年二月开始
好好的管理自己的情绪，不要给外来因素影响自己的决定。

巴菲特投资名言 -
Rule No.1: Never lose money. Rule No.2: Never forget rule No.1.

2011年的我想要学习的东西

不管是英文还是华文，表达能力一直是我的致命伤。
所以，今天我终于下定决心要开始写部落格了。
要学习怎样有次序的表达我的想法。
这部落格最主要会记录2011年开始的学习和成长。

2011年的目标
暂时没有头绪，不过接下来发的文章应该就是我的目标。


tof1314
Tree On Fire 一生一世 代表着
心中的这把火无论什么时候都要维持下去。
继续燃烧然后希望有一天能够发光发亮。