Tuesday, March 22, 2011

选择很重要

假设有如下4个袋子,装着一些球,摸出一个球结算之后要把球重新放回袋子里。你准备选择哪个袋子开始玩游戏呢:
A袋:99个白球和1个黑球。如果摸出白球则你胜,赔率是1:1;如果摸出黑球,则庄家胜,赔率是1:120
B袋:1个白球和99个黑球。如果摸出白球则你胜,赔率是1:80;如果摸出黑球,则庄家胜,赔率是1:1
C袋:100个白球。摸出来就是你胜,赔率是1:1。然而你每个月只能摸一次,而且投注不能超过1000元。
D袋:这个袋子比较复杂了:
50个黑球  你输  赔率1:1
10个蓝球  你输  赔率1:2
4个红球    你输  赔率1:3
20个绿球  你赢  赔率1:1
10个白球  你赢  赔率1:5
3个黄球    你赢  赔率1:10
3个透明球  你赢  赔率1:20

大多数人凭直觉选择的都是A和C,因为他们都是白球多,这表示胜率高。B也有不少人选择,因为它很刺激,摸出白球能挣80倍的钱,这多爽啊。那么D呢?它比较难以计算,只有36%的胜率,100个球中有64个球会导致你输钱。
有些事情凭直觉是不行的,它需要清晰的计算,幸好每本投资学的书里都有公式来算这个:
期望收益=  PW  *  AW-  PL  *  AL,其中:
PW:一次交易的盈利概率
PL:一次交易的亏损概率
AW:平均盈利额
AL:平均亏损额
对于A袋来说,PW=99%,AW=1,PL=1%,AL=120,所以A袋期望收益率=0.99*1-0.01*120=-0.21。这意味着从长期看,A袋是亏钱的,你每投入一元钱,它会使你损失0.21元。同理,
B袋期望收益率=0.01*80-0.99*1=-0.19
C袋期望收益率=100%*1=1
D袋期望收益率=(20%*1+10%*5+3%*10+3%*20)-(50%*1+10%*2+4%*3)=0.78
好了,现在算清楚了,那你选择在哪个袋子里开始玩游戏呢?

每一个袋子就是一个系统,一种商业模式,而每一分钱都来自于其中一个系统。无论是在金融市场中,还是在职场,甚至是相亲,识别自己的袋子和对方的袋子决定着一切。一切从你选择袋子的一开始就已经注定了。

A袋我管它叫做犯罪模式。这是所有毒贩、抢劫犯、贪官所使用的袋子。只要他没被抓住,就表示他摸到了取胜的白球。白球很多,他有99%的机会赢钱,而且他赢得很快,他在翻倍地赢钱,投入一块钱就能赢一块,财富在迅速地积累。这个袋子的关键是要懂得收手,要赶紧移民!不过这是很难的,赢钱会使他产生路径依赖,他不大可能在没有征兆的情况下改变自己的赢钱模式。他八九没那个智商,否则他就不会选择A袋这个期望收益率为负值的袋子!他一定会一直摸,终于摸出那个黑球爆仓而死。

B袋很显然是彩票模式、赌博模式。

而C袋是绝大多数人选择的模式:打工。它全是白球,它很稳当,可它缺乏拓展性。虽然是正期望收益率,可是你却不能快速地摸球,你一个月才能摸一把,而且盈利不能滚动加仓。选择了这个袋子,你生活就已经定死了,你的收入极限就是一个月1000,无论你怎么勤奋都没用,因为这个袋子有天花板——职场天花板。

D袋是创业模式,正的期望收益率,可拓展性也很强,然而它风险很大,64%的概率要亏钱。你砸锅卖铁地创业,可摸出来个黑球怎么办?无论中国乃至世界,创业公司95%以上会在5年内破产,你还敢选择这个袋子吗?要从4个袋子中选择这个袋子已经很难了,这需要很好的洞察力。即便选择了,要想成功你还需要高超的操作技巧。

通过这4个袋子,可以让人明白很多东西。穷人为什么穷?因为他们不是选择了C袋就是选择了B袋,他们没钱的命运是系统所决定的。生活,那是你自己选的。当初选择的时候就该明白这一切,要么换个袋子要么就赶紧认命,否则永远无法解脱。而A、D两个袋子能使人更好地理解富人的概念。有钱人与富人是两码事,在《穷人越穷,富人越富的原因》中我从收益率的角度阐述过,然而更重要的是他们所使用的袋子。宋思明、赖昌星都是有钱人,可无论怎么有钱,也无法掩盖他们都是选择了负期望收益率系统的傻子!因为不能识别A袋,又造就了郭海藻和杨钰莹这两个杯具,真是可叹。

无论是投资还是做人,道理其实是相通的:
1、选择比勤奋重要。
2、永远不要选择负期望收益率的的袋子。
3、选择你适合你的袋子,认命并且玩熟它。
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